AGENDA 2023

seguros automovil

¿Me conviene contratar una ampliación del seguro a todo riesgo que cubra las averí­as del vehí­culo?

El seguro a todo riesgo de nuestro vehí­culo cubre los siniestros, pero no cubre las averí­as ocasionales del mismo. Por norma general los conductores aseguran su coche contra eventualidades poco frecuentes, pero no para cubrir las averí­as fortuitas. En España el 90% de las intervenciones de grúas corresponden a este tipo de incidentes.

Menos de media docena las compañí­as que ofrecen este tipo de coberturas en nuestro paí­s, mientras que el resto de las grandes compañí­as, sólo ofrecen este tipo de coberturas a concesionarios o empresas de venta de vehí­culos de ocasión.

El problema empieza en el momento en el que acaban las garantí­as de compra de un coche nuevo o de ocasión. El conductor pasa a estar totalmente desprotegido ante cualquier averí­a, viéndose obligado a desembolsar grandes cantidades de dinero por las reparaciones. Según Jose Luis Gata, director de mercado de posventa de la empresa de gestión de plataformas digitales para el sector de automoción Solera Motor, «la razón de que estas pólizas no se hayan generalizado es que los conductores no quieren pagar más por el seguro de su coche».

Lo bueno de este tipo de seguro complementario al seguro a todo riesgo, son las coberturas:

  • Mutua Madrileña incluye la reparación o sustitución de piezas, indemnización por el valor venal en el momento de la averí­a para siniestros totales y las averí­as en la caja de cambios (manual y automática), la bomba inyectora, el bloque del motor (pistones, cigí¼eñal, bomba de aceite, culata) y en el módulo electrónico principal (control del motor). En esta compañí­a, esta cobertura es un complemento del seguro a todo riesgo, del todo riesgo con franquicia y del terceros plus (ampliado).
  • El RACE, ofrece estas pólizas a los particulares desde hace prácticamente un año: que el coche cuente con una certificación (un análisis o revisión del estado del automóvil), que facilita la propia compañí­a y que ronda los 100€. Los precios de esta póliza varí­an en función de los años, la potencia y el kilometraje del coche. En 2018, la garantí­a para los particulares (no socios del club) será de 150€ anuales (120€  para los socios). La cuota mensual serí­a de 7,72€ con el mejor resultado obtenido en la certificación, en los coches de menos de tres años con hasta 1.600 cc de potencia y menos de 100.000 kilómetros.

El mejor momento para la contratación de este tipo de póliza es aquel en el que ha vencido la garantí­a del vehí­culo. Y en caso de que comprar un coche de segunda mano, también es a considerar, ya que estará cubierto ante posibles averí­as.

 

Fuente: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/13/companias/1510580075_723268.html

¿Cómo asegura BlaBlaCar a los ocupantes de un vehí­culo en caso de accidente?

¿Si usamos BlaBlaCar, nos cubre el seguro del conductor o es la plataforma la que nos asegura?

Un usuario de BlaBlaCar estará siempre asegurado, en caso de accidente, gracias al seguro obligatorio que ha de tener el propio vehí­culo. La plataforma tiene un seguro adicional de AXA, con asistencia en carretera, que cubre a los viajeros. Esta póliza adicional proporciona transporte al destino o estancia de un dí­a en territorio nacional, o de dos dí­as en el extranjero, no pudiendo superar los 80€ por noche.

Hay varios aspectos a tener en cuenta cuando usemos BlaBlaCar en caso de accidente:

  1. Si el conductor es el culpable del accidente

En este caso el seguro del vehí­culo cubre los daños ocasionados a terceros, pero no los del propio conductor. Estos serán cubiertos sólo por el seguro del conductor si figura como contratado en la póliza. En caso de ser el causante del accidente el coche contrario, el seguro cubrirá los daños producidos a todos los ocupantes del vehí­culo. BlaBlaCar, una vez hecha la contratación a través de la app, ofrece como complemento un seguro para el conductor mediante el cual en caso de accidente grave (con muerte o invalidez del conductor) se indemniza con una cantidad de hasta 25.000 €.

  1. Si uno de los pasajeros es el culpable

En este caso el seguro del coche en el que viajaba el pasajero, indemnizará a los perjudicados, cobrando después, los gastos del accidente al culpable del mismo. Además, en caso de multas o accidentes que sean consecuencia de una conducta negligente o imprudente del pasajero, el conductor tendrá derecho a defensa jurí­dica por abogados de AXA hasta 10.000 € o por abogados de libre elección hasta 500 €.

  1. Si el conductor no tiene carnet

Si se da este caso, el seguro cubre los gastos del incidente, pero pasará a reclamar los costes directamente al conductor, por negligencia al conducir sin carnet.

  1. Asistencia en carretera por averí­a o accidente a los viajeros

El seguro del conductor puede contar con asistencia en carretera. Pero BlaBlaCar proporciona un medio de transporte para los usuarios de manera que puedan continuar el viaje hasta su destino y además trasladar el vehí­culo hasta el taller más cercano. Si no hay ningún medio de transporte disponible de inmediato o si los ocupantes prefieren esperar a la reparación, el seguro de BlaBlaCar se hará cargo de los gastos de estancia por una noche en España y dos en el extranjero hasta 80 € por noche y asegurado.

En el caso del equipaje esté dañado por el accidente, su cobertura dependerá de la póliza contratada por el conductor.

Desde el punto de vista del viajero no supone ningún inconveniente viajar a través de este sistema, ya que se encuentra asegurado tanto por la empresa como por el seguro del vehí­culo.

 

Fuentes:
http://www.arpem.com/noticias/2015/seguros/informes/como-cubre-seguro-coche-compartido-1096772-n.html
https://www.blablacar.es/seguro-compartir-coche

«El ciberriesgo es uno de los grandes retos a los que se enfrenta el sector de los seguros en la actualidad»

Francisco Carrasco Bahamonde, subdirector general de Seguros y Regulación (DGSFP), ha inaugurado la 3ª edición de esta jornada, que se ha centrado en el impacto de las nuevas tecnologí­as en el sector

  • «Las nuevas tecnologí­as nos han llevado a un empoderamiento del cliente, más allá de la mera personalización del servicio», ha dicho el subdirector de la DGSFP
  •  «La verdadera revolución no es la tecnologí­a, sino el cambio de comportamiento de los clientes, de las personas«, ha indicado Mariano Arnaiz, CIO de CESCE

En la 3ª Edición de Insurance Revolution se reunieron más de 300 expertos y más de 50 ponentes, entre los que destacan Mapfre, Zurich, Mutua Madrileña, Allianz Seguros, Seguros Catalana Occidente, Grupo Axa, Generali Spain, y un largo etcétera.

El evento, inaugurado por el subdirector de la DGSFP, giró en torno a la conectividad, la omnicanalidad y la personalización de los seguros, siempre en aras de la mayor satisfacción del cliente, que es, sin duda, «el centro de la cadena de negocio».  «La tecnologí­a permite no sólo adaptarse mejor al cliente, sino controlar costes y abaratar procesos, gracias a una mejor tarificación y a una identificación de los riesgos más profunda». Al hablar de las nuevas herramientas y del Internet de las Cosas, Carrasco ha señalado que «es muy importante que los profesionales y las aseguradoras conozcan bien los algoritmos que hay detrás de las herramientas tecnológicas, de manera que haya un control de las hipótesis desde las que se miden precios y riesgos«.

Carrasco señaló que uno de los mayores retos para el sector hoy en dí­a es el desarrollo de ciberseguros, un camino aún por explotar, ya que faltan experiencia y datos suficientes para poder tarificar correctamente, por lo que las compañí­as aún siguen siendo muy prudentes.

Mariano Arnaiz, CIO de CESCE participó también en la inauguración de Insurance Revolution 2017, donde destacó que es el consumidor el que tira de esta revolución digital, por lo que «el reto para sobrevivir ante el llamado darwinismo digital es ofrecer una experiencia que sea realmente relevante para el cliente«.

Trinidad Villar, codirectora de Insurance Revolution 2017, manifestó que «a los cambios normativos que experimenta el sector se une un cambio en el cliente, que ahora es hiperconectado, tecnológicamente muy informado y exigente. El sector sabe que tiene que cambiar el rumbo, crear un nuevo modelo de negocio, una nueva propuesta de valor, por lo que encuentros como Insurance Revolution son un excelente punto de partida«.

Carrot Insurance ha conseguido ser «relevante» para sus clientes

El evento contó con la perspectiva internacional de Carrot Insurance, cuyo Managing Director, Ed Rochfort, compartió con los asistentes una interesante intervención sobre cómo su compañí­a ha conseguido ser «relevante» para sus clientes y cómo aplicar la gerencia de riesgos a clientes particulares. Gracias a su estrategia de recompensa del comportamiento del usuario, la compañí­a ha reducido la frecuencia de accidentes en un 42%.

Estrategia para la diferenciación y coche conectado, dos sesiones plenarias punteras

La agenda Insurance Revolution 2017 contó con 2 Sesiones Plenarias donde se analizó desde un punto de vista estratégico cómo diferenciarse de la competencia y cuáles son las claves de desarrollo del Coche Conectado. Los otros 4 bloques temáticos sobre los que giró el evento fueron: CX/ UX Experience, Innovación para el Open Insurance, Nuevo Negocio Hiperconectado, y Smart Claims.

Un nutrido Advisory Board y el showcase de Insurtech más novedoso

Insurance Revolution contó con un Advisory Board integrado por un grupo de profesionales que avalan la calidad del evento: DKV Seguros, CESCE, Grupo Next, Drive&Win, Axa, Mutua Madrileña, HNA Mutualidad, Catalana Occidente, Generali Spain y Verti Seguros.

Otra novedad fue la convocatoria del Showcase de Insurtech a modo de concurso. Los criterios de selección del jurado fueron: la innovación, la aplicabilidad en el negocio, la aplicabilidad para el cliente/ usuario y la viabilidad del proyecto. Coverfy, Coverontrip Digital, Willowi y Seguros Veterinarios fueron las 4 insurtech seleccionadas que presentaron sus proyectos en el marco del evento.

El Big Data, el factor clave en la transformación del sector asegurador

Primas más precisas y prevención del fraude son algunos de los cambios que ha traí­do esta nueva tecnologí­a

El sector asegurador se ha basado desde sus comienzos en el principio del riesgo. Las personas escogen un seguro evaluando el tipo de riesgo en el que podrí­an verse envueltos, y las aseguradoras ofrecen sus servicios evaluando el coste de cada demanda.

Los seguros han desarrollado su negocio a través de un sistema predictivo, es decir, ofrecen un servicio analizando cuál es el precio que puede llegar a costar un suceso determinado. Para los seguros siempre ha sido un reto acertar en el precio de las primas, ya que se espera obtener un beneficio y a su vez ofrecer al cliente un precio razonable para que no se vayan a la competencia.

El Big Data ha permitido al sector evolucionar hacia modelos predictivos más precisos. La recopilación de datos masivos y los sistemas de análisis desarrollados para su comprensión han ayudado a evaluar de mejor manera el riesgo y ofrecer un servicio que se ajuste a cada necesidad.

En la actualidad, muchas empresas están empezando a usar el Big Data para construir seguros personalizados. Por ejemplo, una empresa de seguros de automóvil evalúa el comportamiento  de cada conductor para conocer cuáles son las probabilidades de que sufra un accidente o de que le roben el coche. Estos datos son comparados con los perfiles de otros conductores para así­ determinar el coste del seguro.

Por su parte, los seguros de salud y vida también están usando el Big Data para desarrollar las primas de los clientes. Estos seguros están aprovechando los beneficios de los dispositivos wearable como el Apple Watch y Fitbit para monitorizar el estilo de vida y el nivel de actividad de sus clientes.

Según un artí­culo de Forbes, un tercio de las empresas ofrecen servicios basados en estas tecnologí­as dándoles la posibilidad a los clientes de mejorar el valor de sus primas siguiendo un estilo de vida más saludable.

Pero, los beneficios del Big Data van mucho más allá de ofrecer servicios a medida. Esta nueva tecnologí­a ha permitido a los seguros prevenir el fraude analizando datos del pasado, la conducta de cada cliente y el perfil de las personas con las que se relaciona. Además, el Big Data permite entender mejor al cliente para ofrecerle  productos y servicios que se ajusten a sus necesidades.

Sin duda alguna, el Big Data ha tenido un impacto positivo dentro del mundo asegurador, a través de cambios en la atención al cliente, el valor de las primas y la prevención del fraude.

Fuente: Forbes