AGENDA 2023

Aseguradoras

La importancia del Big Data en el sector asegurador

Todos conocemos la importancia actual del llamado «Big Data», pero ¿las aseguradoras lo implementan de la manera correcta? ¿obtienen un beneficio real gracias a él?

Si consideramos la regla de las tres V´s (velocidad, volumen y variedad) podemos decir que ni el volumen ni la velocidad cambia, la única que puede transformarse es la variedad con respecto a los procesos ya instaurados.

Dos de los temas más empleados a la hora de utilizar esta tecnologí­a, pudiendo considerarlos esenciales,  son la detección del fraude y la segmentación para marketing. Por lo menos en el Big Data utilizado actualmente. Es por ello por lo que si realmente se quiere obtener un beneficio real, la clave está en partir de un origen de datos nuevos empleados en ambos casos.

Actualmente, si se desea actualizar los procesos partiendo de los datos que ya tenemos, Big Data no nos ofrecerá resultados relevantes.

Un claro ejemplo podrí­a ser la aplicación de esta tecnologí­a en el comportamiento del conductor. En el caso de que una aseguradora añadiera a la evaluación del riesgo del cliente, un análisis del comportamiento individual (donde se implementarí­a en el vehí­culo un dispositivo que permitirí­a conocer los kilómetros recorridos y los hábitos de conducción), se estarí­a añadiendo una fuente de datos distinta. Se estarí­an añadiendo millones de datos adicionales obtenidos prácticamente en tiempo real durante la vigencia de la póliza contratada.

Como conclusión general con respecto a esta tecnologí­a, el sector asegurador (entre muchos otros) necesita el Big Data. Si se aplica de la manera correcta se pueden obtener resultados realmente significativos. El proceso de regulación y control del fraude por parte de los clientes (cada dí­a más presente) serí­a mucho más fácil. Por lo tanto, la implementación del Big Data se ha convertido en algo necesario para que su negocio vaya viento en popa.

Fuente:
https://future.inese.es/juego-de-datos-la-utilidad-real-de-big-data-en-el-sector-asegurador/

 

Los millenials y la adaptación de los seguros

La comercialización de los seguros es cada vez más complicada

La actual generación «millenial» (aquellos nacidos entre 1985 y el 2000) es la generación de la tecnologí­a. Es aquella que ha vivido todos los grandes cambios que han ido surgiendo en los últimos años en relación a las redes sociales e internet.

La situación es más complicada de lo que parece para las aseguradoras tradicionales. Se encuentran frente a una situación en la que han de adecuarse a este nuevo público objetivo o incluso han de reinventar sus estrategias de comercialización de seguros para poder acercarse a ellos. El problema es que esta generación resulta ser caracterí­stica, según un estudio de Everis, porque apunta que los jóvenes no tienen como prioridad contratar un seguro.

Anteriormente, en la llamada «generación x» las aseguradoras lo tení­an fácil. Este grupo se caracterizaba por su cuidado y minuciosidad a la hora de ahorrar. Pensaban constantemente en el futuro, por si surgí­a algún tipo de crisis. Sin embargo, los millenials se diferencian porque prefieren «vivir el momento», se basan en vivir nuevas experiencias y si para ello hay que gastar, se gasta.

Continuando con el estudio realizado por Everis, la generación actual, no se encuentra familiarizada con los agentes de seguros. Ellos prefieren contratarlos (si los contratan) de forma online puesto que de esa manera, pueden comparar las distintas opciones existentes.

El sector asegurador, ha de tener en cuenta la importancia de este grupo ya que cada dí­a va adquiriendo una mayor importancia. Cada dí­a representa una parte más importante de la fuerza laboral y cada vez influyen más en los patrones de compra. Ellos valoran tener un seguro, pero sus hábitos de gasto y barreras financieras de los productos tradicionales imposibilitan una cobertura adecuada.

Por ello, es decisión de la aseguradora adecuar sus acciones, productos y servicios a esta generación, a su estilo de vida.

Fuentes:
http://bit.ly/2JZKaS7

 

 

Los seguros. Los detectives de fraudes

Los seguros cada vez más alerta de los engaños por parte clientes

En la actualidad, el poseer un teléfono móvil lo más novedoso y sofisticado posible se ha convertido en una de las metas principales de muchos de los jóvenes de hoy en dí­a. Es por ello por lo que los fraudes sobre móviles están cada vez más presentes.

El resultado que reportó el V Mapa Axa del Fraude en España, clasificó al fraude de teléfonos móviles como «uno de los más incipientes». Se demostró que cuanto más cercano era el momento en el que se iba a lanzar un nuevo dispositivo móvil, innovador y novedoso, más teléfonos dañados habí­a. Estos fraudes son detectados por el exceso de daños que presentan los móviles.

La finalidad de este engaño por parte de los clientes es obtener una cantidad mayor de dinero para poder optar por dichos dispositivos novedosos. Pero en 2017, los resultados obtenidos generarán un cambio en este aspecto. Los daños se «mirarán con lupa» para poder evitar este tipo de fraude.

En segundo lugar, cabe destacar la práctica por parte de turistas británicos para sacar partido económico. Un gran número de estos turistas, optan durante el verano por realizar un viaje a España disfrutando de un «todo incluido«. A la vuelta de su viaje, demandaban al hotel en el que habí­an residido afirmando que habí­an sufrido una intoxicación durante su estancia. Por esta razón, el hotel o la agencia que fue elegida para organizar su viaje, debe indemnizar a la persona pudiendo llegar a grandes cantidades y por lo tanto, el viaje de dicho turista habrí­a sido finalmente gratuito.

Este fraude le ha costado 60 millones al sector del turismo. Gracias a la petición de una justificación de la intoxicación comunicada por parte de las aseguradoras se ha conseguido reducir el número de estafas en los últimos 3 años. La compra de un medicamento recetado para combatirla podrí­a ser una prueba, o mismamente, el registro en un hospital de la zona donde se pueda confirmar su presencia.

El fraude por tramas organizadas aumentó un 19% con respecto a 2016, pero se ha conseguido reducir mostrando un 3,2% del total. En 2015, estos engaños suponí­an un 1%. Es por ello por lo que la detección de los mismos, continúa siendo un reto.

Fuente:
https://www.20minutos.es/noticia/3267344/0/nuevos-tipos-fraudes-seguro/

¿EL CAMBIO «TRANQUILO» DEL SECTOR SEGUROS?

El sector seguros, tras la pasada crisis, al igual que la gran mayorí­a de los sectores, se ha visto envuelta en una situación crí­tica que ha provocado la entrada en una nueva época. í‰sta muestra una gran diferencia frente a la anterior a la crisis, una época de adaptación.

A dí­a de hoy, la situación de este sector se podrí­a definir como positiva puesto que la economí­a mundial se va recuperando. «La llegada de compradores de paí­ses emergentes, la mayor complejidad de operaciones y una reorganización del mercado, facilitarán el desarrollo detonando el cambio «tranquilo» que vivirán los seguros». Comenta Pablo Martí­nez-Pina, Socio de Transacciones de PwC.

El cambio que han sufrido las aseguradoras no se puede subsanar de manera inmediata, pero si se pueden realizar previsiones o especulaciones frente al mismo.

La especulación sobre la supervivencia del sector estará basada en las fusiones y adquisiciones del mercado. Es decir, los factores que propiciarán y ayudarán al sector seguros a conseguir su razón de ser, dependerán del transcurso de la situación mundial. La llegada de inversores serán una de las razones que impulsen el cambio, como se ha comentado anteriormente, pero no hay que olvidar otros factores relevantes: el conocimiento tecnológico de los trabajadores supondrá algo esencial ya que las empresas, independientemente del sector en el que operen, deberán responder frente a este cambio adecuándose al mismo, invirtiendo en las nuevas tecnologí­as.

Las transacciones del sector seguros, gracias a su adaptación, se llevarán a cabo de una manera más sencilla y segura, al igual que esta ocurriendo en otros sectores. Muchos ya han apostado por las nuevas tecnologí­as como base para realizar transacciones de una manera más eficiente. Esta implantación, llevará a una mejora de la oferta de servicios al cliente y por lo tanto, un mayor beneficio a largo plazo para la empresa.

Fuente:
https://www.pwc.es/es/publicaciones/financiero-seguros/insurance-2020.html

 

Ahora a RASTREATOR también en Latinoamérica

El canal online de comparación de seguros de Auto completa su oferta en el mercado mexicano

Y de hecho, parece que México se va a presentar como el gran reto de la compañí­a. Pues el porcentaje de coches asegurados en dicho paí­s no sobrepasa el 30% del total de la flota automovilí­stica que existe en el territorio. De hecho, sólo existe una única normativa nacional que obliga a contar con un seguro de Auto si se circula por carreteras, caminos y puentes federales. Y a eso se le une, la creciente demanda del sector por un cambio hacia la digitalización.

La compañí­a instalará su oficina en la capital de la república mexicana. Siendo la primera vez que se abre una nueva filial con el mismo nombre y marca. Desde la propia compañí­a aseguran que «se trata de un orgullo y una oportunidad para llevar la marca hacia Latinoamérica» Consideran que pueden aportar transparencia y formación, para ayudar a los consumidores mexicanos a elegir el producto que más se adapte a sus necesidades.

íngel Hidalgo se posicionará como CEO en la sede mexicana, después de haber trabajado durante más de 6 años como CIO de Rastreator en España, al mando de la estrategia de la tecnologí­a de la información de la compañí­a.

¿Me conviene contratar una ampliación del seguro a todo riesgo que cubra las averí­as del vehí­culo?

El seguro a todo riesgo de nuestro vehí­culo cubre los siniestros, pero no cubre las averí­as ocasionales del mismo. Por norma general los conductores aseguran su coche contra eventualidades poco frecuentes, pero no para cubrir las averí­as fortuitas. En España el 90% de las intervenciones de grúas corresponden a este tipo de incidentes.

Menos de media docena las compañí­as que ofrecen este tipo de coberturas en nuestro paí­s, mientras que el resto de las grandes compañí­as, sólo ofrecen este tipo de coberturas a concesionarios o empresas de venta de vehí­culos de ocasión.

El problema empieza en el momento en el que acaban las garantí­as de compra de un coche nuevo o de ocasión. El conductor pasa a estar totalmente desprotegido ante cualquier averí­a, viéndose obligado a desembolsar grandes cantidades de dinero por las reparaciones. Según Jose Luis Gata, director de mercado de posventa de la empresa de gestión de plataformas digitales para el sector de automoción Solera Motor, «la razón de que estas pólizas no se hayan generalizado es que los conductores no quieren pagar más por el seguro de su coche».

Lo bueno de este tipo de seguro complementario al seguro a todo riesgo, son las coberturas:

  • Mutua Madrileña incluye la reparación o sustitución de piezas, indemnización por el valor venal en el momento de la averí­a para siniestros totales y las averí­as en la caja de cambios (manual y automática), la bomba inyectora, el bloque del motor (pistones, cigí¼eñal, bomba de aceite, culata) y en el módulo electrónico principal (control del motor). En esta compañí­a, esta cobertura es un complemento del seguro a todo riesgo, del todo riesgo con franquicia y del terceros plus (ampliado).
  • El RACE, ofrece estas pólizas a los particulares desde hace prácticamente un año: que el coche cuente con una certificación (un análisis o revisión del estado del automóvil), que facilita la propia compañí­a y que ronda los 100€. Los precios de esta póliza varí­an en función de los años, la potencia y el kilometraje del coche. En 2018, la garantí­a para los particulares (no socios del club) será de 150€ anuales (120€  para los socios). La cuota mensual serí­a de 7,72€ con el mejor resultado obtenido en la certificación, en los coches de menos de tres años con hasta 1.600 cc de potencia y menos de 100.000 kilómetros.

El mejor momento para la contratación de este tipo de póliza es aquel en el que ha vencido la garantí­a del vehí­culo. Y en caso de que comprar un coche de segunda mano, también es a considerar, ya que estará cubierto ante posibles averí­as.

 

Fuente: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/13/companias/1510580075_723268.html

A partir del 25 de mayo de 2018, nuevo reglamento europeo en LPD

El proyecto de Ley Orgánica de Protección de Datos aprobado Por el Consejo de Ministros, la semana pasada, a petición del Ministro de Justicia, busca la unificación de la Regulación de Datos de la Unión Europea UE 2016/679. En España esta medida ha supuesto la elaboración de una nueva ley de Protección de datos, que se aplicará a partir del 25 de mayo del año próximo. El objetivo de esta ley es introducir cambios para mejorar la protección del ciudadano frente al uso de sus datos, un derecho fundamental avalado por el artí­culo 18.4 de la Constitución.

El desarrollo de esta nueva ley se ajusta a la normativa europea, incluyendo mejoras y cambios, respecto a la antigua normativa. La razón de esta modificación, es principalmente la unificación del marco legal en los paí­ses miembros y la adaptabilidad a la evolución de las nuevas tecnologí­as.

Las principales modificaciones son:

  • El adelanto de la edad de consentimiento para el tratamiento de los datos a los 13 años, en consonancia con la normativa de los paí­ses de miembros. Se tomará en cuenta el tratamiento de los datos de personas fallecidas en base a la solicitud de sus herederos, con la desaparición del consentimiento tácito, para ser sustituida por una acción afirmativa por parte del afectado, recogiéndose el deber de confidencialidad.

 

  • Otra novedad es la potenciación de la figura del delegado de protección de datos, una persona fí­sica o jurí­dica, previamente notificada a la autoridad competente, que servirá de intermediario entre la AEPD y el interesado. Este organismo se establece como autoridad administrativa con independencia de cualquier organismo público, relacionándose con el gobierno a través del ministerio de justicia.

 

  • Esta ley contempla los derechos de acceso, modificación y supresión de los datos, el derecho a la limitación del tratamiento de la información, como la portabilidad y oposición. Además queda prohibido el almacenamiento de datos de especial protección como: afiliación polí­tica, orientación sexual, religión, raza o etnia y creencias.

 

  • La nueva ley incluye mecanismos de autorregulación en el ámbito privado y público. Además incluye por primera vez la obligación de bloqueo, para que los datos queden en manos de un tribunal o cualquier autoridad que lo solicite, y así­ poder exigir responsabilidades legales en caso de un uso indebido de la información.

 

Para más información:

 

Fuentes:
https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/10/legal/1510322110_839130.html

 

¿Cómo defender a nuestra empresa de un ciberataque?

 

Desde los 90, muchas compañí­as sufren ciberataques, ya sea para apropiarse de cuentas, como para entorpecer el desarrollo del dí­a a dí­a normal de la empresa. Cada vez más las grandes compañí­as y las pymes invierten en medidas para combatir estos asaltos contra sus servidores, llegando a desarrollar departamentos especí­ficos orientados a esta materia.

La forma de enfocar el problema de la ciberseguridad por parte de las aseguradoras, se asemeja al proceso que se siguió para crear pólizas contra desastres naturales. En 1992, el huracán Anrew arrasó la costa sur de Florida, acabando con la vida de varias personas y suponiendo más de 24.000 millones de euros en pérdidas. Para hacer frente a esta catástrofe, las aseguradoras que aún no estaban preparadas para este tipo de situaciones tuvieron que cambiar su manera de actuar, sufriendo con ello grandes pérdidas económicas.

En relación a las pólizas dirigidas a ciberseguridad, se avanza mucho más rápido: la adaptación a los primeros ataques se realizó en muy poco tiempo, cubriendo aspectos impredecibles que dependen del desarrollo de técnicas que evolucionan al ritmo de la tecnologí­a.

Hoy en dí­a la ciberseguridad se comienza a tratar como un riesgo empresarial, en vez de como un problema técnico. Las empresas de seguridad privada ofrecen servicios de preparación previa y análisis de ciberriesgo, para que las pymes y grandes compañí­as se preparen antes de contratar un seguro. Pues, las aseguradoras no van a dar cobertura a una empresa vulnerable. Existen más de 80 empresas que venden productos orientados a cubrir este problema. Grandes aseguradoras como AIG y Chubb, que ya ofrecen este tipo de pólizas, se adaptan a las necesidades de cada empresa.

Varias compañí­as ya ofrecen una póliza cuyo requisito imprescindible es estar bien protegido. Se componen de dos bloques: por un lado, los gastos de responsabilidad civil que genere la consecución de este ciberdelito; y por otro, cubre los daños propios, la restauración de los equipos, la recuperación de los datos y del software.

Todaví­a queda mucho trayecto para conseguir un catálogo completo de productos que hagan frente a este problema.

 

Fuentes:
https://retina.elpais.com/retina/2017/05/19/innovacion/1495210032_482432.html
https://www.technologyreview.es/s/7678/el-nuevo-gran-negocio-de-las-aseguradoras-polizas-frente-ciberataques

¿Cómo asegura BlaBlaCar a los ocupantes de un vehí­culo en caso de accidente?

¿Si usamos BlaBlaCar, nos cubre el seguro del conductor o es la plataforma la que nos asegura?

Un usuario de BlaBlaCar estará siempre asegurado, en caso de accidente, gracias al seguro obligatorio que ha de tener el propio vehí­culo. La plataforma tiene un seguro adicional de AXA, con asistencia en carretera, que cubre a los viajeros. Esta póliza adicional proporciona transporte al destino o estancia de un dí­a en territorio nacional, o de dos dí­as en el extranjero, no pudiendo superar los 80€ por noche.

Hay varios aspectos a tener en cuenta cuando usemos BlaBlaCar en caso de accidente:

  1. Si el conductor es el culpable del accidente

En este caso el seguro del vehí­culo cubre los daños ocasionados a terceros, pero no los del propio conductor. Estos serán cubiertos sólo por el seguro del conductor si figura como contratado en la póliza. En caso de ser el causante del accidente el coche contrario, el seguro cubrirá los daños producidos a todos los ocupantes del vehí­culo. BlaBlaCar, una vez hecha la contratación a través de la app, ofrece como complemento un seguro para el conductor mediante el cual en caso de accidente grave (con muerte o invalidez del conductor) se indemniza con una cantidad de hasta 25.000 €.

  1. Si uno de los pasajeros es el culpable

En este caso el seguro del coche en el que viajaba el pasajero, indemnizará a los perjudicados, cobrando después, los gastos del accidente al culpable del mismo. Además, en caso de multas o accidentes que sean consecuencia de una conducta negligente o imprudente del pasajero, el conductor tendrá derecho a defensa jurí­dica por abogados de AXA hasta 10.000 € o por abogados de libre elección hasta 500 €.

  1. Si el conductor no tiene carnet

Si se da este caso, el seguro cubre los gastos del incidente, pero pasará a reclamar los costes directamente al conductor, por negligencia al conducir sin carnet.

  1. Asistencia en carretera por averí­a o accidente a los viajeros

El seguro del conductor puede contar con asistencia en carretera. Pero BlaBlaCar proporciona un medio de transporte para los usuarios de manera que puedan continuar el viaje hasta su destino y además trasladar el vehí­culo hasta el taller más cercano. Si no hay ningún medio de transporte disponible de inmediato o si los ocupantes prefieren esperar a la reparación, el seguro de BlaBlaCar se hará cargo de los gastos de estancia por una noche en España y dos en el extranjero hasta 80 € por noche y asegurado.

En el caso del equipaje esté dañado por el accidente, su cobertura dependerá de la póliza contratada por el conductor.

Desde el punto de vista del viajero no supone ningún inconveniente viajar a través de este sistema, ya que se encuentra asegurado tanto por la empresa como por el seguro del vehí­culo.

 

Fuentes:
http://www.arpem.com/noticias/2015/seguros/informes/como-cubre-seguro-coche-compartido-1096772-n.html
https://www.blablacar.es/seguro-compartir-coche

«El ciberriesgo es uno de los grandes retos a los que se enfrenta el sector de los seguros en la actualidad»

Francisco Carrasco Bahamonde, subdirector general de Seguros y Regulación (DGSFP), ha inaugurado la 3ª edición de esta jornada, que se ha centrado en el impacto de las nuevas tecnologí­as en el sector

  • «Las nuevas tecnologí­as nos han llevado a un empoderamiento del cliente, más allá de la mera personalización del servicio», ha dicho el subdirector de la DGSFP
  •  «La verdadera revolución no es la tecnologí­a, sino el cambio de comportamiento de los clientes, de las personas«, ha indicado Mariano Arnaiz, CIO de CESCE

En la 3ª Edición de Insurance Revolution se reunieron más de 300 expertos y más de 50 ponentes, entre los que destacan Mapfre, Zurich, Mutua Madrileña, Allianz Seguros, Seguros Catalana Occidente, Grupo Axa, Generali Spain, y un largo etcétera.

El evento, inaugurado por el subdirector de la DGSFP, giró en torno a la conectividad, la omnicanalidad y la personalización de los seguros, siempre en aras de la mayor satisfacción del cliente, que es, sin duda, «el centro de la cadena de negocio».  «La tecnologí­a permite no sólo adaptarse mejor al cliente, sino controlar costes y abaratar procesos, gracias a una mejor tarificación y a una identificación de los riesgos más profunda». Al hablar de las nuevas herramientas y del Internet de las Cosas, Carrasco ha señalado que «es muy importante que los profesionales y las aseguradoras conozcan bien los algoritmos que hay detrás de las herramientas tecnológicas, de manera que haya un control de las hipótesis desde las que se miden precios y riesgos«.

Carrasco señaló que uno de los mayores retos para el sector hoy en dí­a es el desarrollo de ciberseguros, un camino aún por explotar, ya que faltan experiencia y datos suficientes para poder tarificar correctamente, por lo que las compañí­as aún siguen siendo muy prudentes.

Mariano Arnaiz, CIO de CESCE participó también en la inauguración de Insurance Revolution 2017, donde destacó que es el consumidor el que tira de esta revolución digital, por lo que «el reto para sobrevivir ante el llamado darwinismo digital es ofrecer una experiencia que sea realmente relevante para el cliente«.

Trinidad Villar, codirectora de Insurance Revolution 2017, manifestó que «a los cambios normativos que experimenta el sector se une un cambio en el cliente, que ahora es hiperconectado, tecnológicamente muy informado y exigente. El sector sabe que tiene que cambiar el rumbo, crear un nuevo modelo de negocio, una nueva propuesta de valor, por lo que encuentros como Insurance Revolution son un excelente punto de partida«.

Carrot Insurance ha conseguido ser «relevante» para sus clientes

El evento contó con la perspectiva internacional de Carrot Insurance, cuyo Managing Director, Ed Rochfort, compartió con los asistentes una interesante intervención sobre cómo su compañí­a ha conseguido ser «relevante» para sus clientes y cómo aplicar la gerencia de riesgos a clientes particulares. Gracias a su estrategia de recompensa del comportamiento del usuario, la compañí­a ha reducido la frecuencia de accidentes en un 42%.

Estrategia para la diferenciación y coche conectado, dos sesiones plenarias punteras

La agenda Insurance Revolution 2017 contó con 2 Sesiones Plenarias donde se analizó desde un punto de vista estratégico cómo diferenciarse de la competencia y cuáles son las claves de desarrollo del Coche Conectado. Los otros 4 bloques temáticos sobre los que giró el evento fueron: CX/ UX Experience, Innovación para el Open Insurance, Nuevo Negocio Hiperconectado, y Smart Claims.

Un nutrido Advisory Board y el showcase de Insurtech más novedoso

Insurance Revolution contó con un Advisory Board integrado por un grupo de profesionales que avalan la calidad del evento: DKV Seguros, CESCE, Grupo Next, Drive&Win, Axa, Mutua Madrileña, HNA Mutualidad, Catalana Occidente, Generali Spain y Verti Seguros.

Otra novedad fue la convocatoria del Showcase de Insurtech a modo de concurso. Los criterios de selección del jurado fueron: la innovación, la aplicabilidad en el negocio, la aplicabilidad para el cliente/ usuario y la viabilidad del proyecto. Coverfy, Coverontrip Digital, Willowi y Seguros Veterinarios fueron las 4 insurtech seleccionadas que presentaron sus proyectos en el marco del evento.