AGENDA 2023

Seguros

¿EL CAMBIO «TRANQUILO» DEL SECTOR SEGUROS?

El sector seguros, tras la pasada crisis, al igual que la gran mayorí­a de los sectores, se ha visto envuelta en una situación crí­tica que ha provocado la entrada en una nueva época. í‰sta muestra una gran diferencia frente a la anterior a la crisis, una época de adaptación.

A dí­a de hoy, la situación de este sector se podrí­a definir como positiva puesto que la economí­a mundial se va recuperando. «La llegada de compradores de paí­ses emergentes, la mayor complejidad de operaciones y una reorganización del mercado, facilitarán el desarrollo detonando el cambio «tranquilo» que vivirán los seguros». Comenta Pablo Martí­nez-Pina, Socio de Transacciones de PwC.

El cambio que han sufrido las aseguradoras no se puede subsanar de manera inmediata, pero si se pueden realizar previsiones o especulaciones frente al mismo.

La especulación sobre la supervivencia del sector estará basada en las fusiones y adquisiciones del mercado. Es decir, los factores que propiciarán y ayudarán al sector seguros a conseguir su razón de ser, dependerán del transcurso de la situación mundial. La llegada de inversores serán una de las razones que impulsen el cambio, como se ha comentado anteriormente, pero no hay que olvidar otros factores relevantes: el conocimiento tecnológico de los trabajadores supondrá algo esencial ya que las empresas, independientemente del sector en el que operen, deberán responder frente a este cambio adecuándose al mismo, invirtiendo en las nuevas tecnologí­as.

Las transacciones del sector seguros, gracias a su adaptación, se llevarán a cabo de una manera más sencilla y segura, al igual que esta ocurriendo en otros sectores. Muchos ya han apostado por las nuevas tecnologí­as como base para realizar transacciones de una manera más eficiente. Esta implantación, llevará a una mejora de la oferta de servicios al cliente y por lo tanto, un mayor beneficio a largo plazo para la empresa.

Fuente:
https://www.pwc.es/es/publicaciones/financiero-seguros/insurance-2020.html

 

Ahora a RASTREATOR también en Latinoamérica

El canal online de comparación de seguros de Auto completa su oferta en el mercado mexicano

Y de hecho, parece que México se va a presentar como el gran reto de la compañí­a. Pues el porcentaje de coches asegurados en dicho paí­s no sobrepasa el 30% del total de la flota automovilí­stica que existe en el territorio. De hecho, sólo existe una única normativa nacional que obliga a contar con un seguro de Auto si se circula por carreteras, caminos y puentes federales. Y a eso se le une, la creciente demanda del sector por un cambio hacia la digitalización.

La compañí­a instalará su oficina en la capital de la república mexicana. Siendo la primera vez que se abre una nueva filial con el mismo nombre y marca. Desde la propia compañí­a aseguran que «se trata de un orgullo y una oportunidad para llevar la marca hacia Latinoamérica» Consideran que pueden aportar transparencia y formación, para ayudar a los consumidores mexicanos a elegir el producto que más se adapte a sus necesidades.

íngel Hidalgo se posicionará como CEO en la sede mexicana, después de haber trabajado durante más de 6 años como CIO de Rastreator en España, al mando de la estrategia de la tecnologí­a de la información de la compañí­a.

¿Me conviene contratar una ampliación del seguro a todo riesgo que cubra las averí­as del vehí­culo?

El seguro a todo riesgo de nuestro vehí­culo cubre los siniestros, pero no cubre las averí­as ocasionales del mismo. Por norma general los conductores aseguran su coche contra eventualidades poco frecuentes, pero no para cubrir las averí­as fortuitas. En España el 90% de las intervenciones de grúas corresponden a este tipo de incidentes.

Menos de media docena las compañí­as que ofrecen este tipo de coberturas en nuestro paí­s, mientras que el resto de las grandes compañí­as, sólo ofrecen este tipo de coberturas a concesionarios o empresas de venta de vehí­culos de ocasión.

El problema empieza en el momento en el que acaban las garantí­as de compra de un coche nuevo o de ocasión. El conductor pasa a estar totalmente desprotegido ante cualquier averí­a, viéndose obligado a desembolsar grandes cantidades de dinero por las reparaciones. Según Jose Luis Gata, director de mercado de posventa de la empresa de gestión de plataformas digitales para el sector de automoción Solera Motor, «la razón de que estas pólizas no se hayan generalizado es que los conductores no quieren pagar más por el seguro de su coche».

Lo bueno de este tipo de seguro complementario al seguro a todo riesgo, son las coberturas:

  • Mutua Madrileña incluye la reparación o sustitución de piezas, indemnización por el valor venal en el momento de la averí­a para siniestros totales y las averí­as en la caja de cambios (manual y automática), la bomba inyectora, el bloque del motor (pistones, cigí¼eñal, bomba de aceite, culata) y en el módulo electrónico principal (control del motor). En esta compañí­a, esta cobertura es un complemento del seguro a todo riesgo, del todo riesgo con franquicia y del terceros plus (ampliado).
  • El RACE, ofrece estas pólizas a los particulares desde hace prácticamente un año: que el coche cuente con una certificación (un análisis o revisión del estado del automóvil), que facilita la propia compañí­a y que ronda los 100€. Los precios de esta póliza varí­an en función de los años, la potencia y el kilometraje del coche. En 2018, la garantí­a para los particulares (no socios del club) será de 150€ anuales (120€  para los socios). La cuota mensual serí­a de 7,72€ con el mejor resultado obtenido en la certificación, en los coches de menos de tres años con hasta 1.600 cc de potencia y menos de 100.000 kilómetros.

El mejor momento para la contratación de este tipo de póliza es aquel en el que ha vencido la garantí­a del vehí­culo. Y en caso de que comprar un coche de segunda mano, también es a considerar, ya que estará cubierto ante posibles averí­as.

 

Fuente: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/13/companias/1510580075_723268.html

La fidelización del cliente en manos de la IA

Casi la mitad de las actividades profesionales actuales podrí­an ser automatizadas en 2055 debido a los avances en robótica y automatización, tal y como afirma el Instituto McKingsley Global.

La aplicación de la IA podrí­a aumentar el ritmo del servicio humano, aportando valor a la experiencia del cliente, con su habilidad de reaccionar instantáneamente mediante la recopilación de datos en tiempo real. Su mayor velocidad de análisis y procesamiento de datos, aporta potencial para la creación de futuras interacciones con clientes, tratando de evitar el descontento de los clientes por las comunicaciones con mensajes automatizados.

Según Raquel Aznar, Directora Comercial y de Marketing en Affinion: «para las empresas, el atractivo de la IA, la robótica y los chatbots, radica en la eficiencia operativa y el ahorro de costes, así­ como en la gestión de interacciones importantes para los clientes». La tecnologí­a IA beneficia a clientes y empresas por igual, reduciendo costes para unas y agilizando los procesos para otros.

Una de las herramientas que se busca implementar en la IA es la Inteligencia emocional, para conectar de forma más profunda con el cliente. El valor añadido de la atención al cliente por parte de operadores humanos, es la capacidad de captar y adaptarse al estado emocional del cliente. La pregunta ahora es: ¿podrán llegar los chatbots a entender la complejidad de la conducta humana?

Un laboratorio en china está intentando romper esa barrera, tratando de crear respuestas reales e incorporando emociones. Este avance supone un gran paso en la evolución de los chatbots. Si estos pueden volverse más humanos, la relación del cliente con la empresa al enfrentar problemas de servicio o dudas, puede suponer el punto principal en la fidelización del cliente.

Según un sondeo global realizado por Retale, » el 86% de los millennials asegura que las marcas deberí­an usar los chatbots para promover acuerdos, productos y servicios, y casi el 58%  de los encuestados que ha interactuado con un chatbot afirma que la experiencia fue realmente positiva«. El objetivo de las empresas con servicio de atención al cliente, deberán ser capaces de ofrecer soluciones que satisfagan al cliente actual y al futuro.

Es esta tecnologí­a la que hará que el cliente se sienta más cómodo con la empresa. Que el producto o servicio que contrata tenga una a atención más satisfactoria, efectiva y rápida y que pueda solucionar cualquier problema de forma inmediata y eficaz.

Son esos detalles los que mantienen al cliente fidelizado.

¿Cómo defender a nuestra empresa de un ciberataque?

 

Desde los 90, muchas compañí­as sufren ciberataques, ya sea para apropiarse de cuentas, como para entorpecer el desarrollo del dí­a a dí­a normal de la empresa. Cada vez más las grandes compañí­as y las pymes invierten en medidas para combatir estos asaltos contra sus servidores, llegando a desarrollar departamentos especí­ficos orientados a esta materia.

La forma de enfocar el problema de la ciberseguridad por parte de las aseguradoras, se asemeja al proceso que se siguió para crear pólizas contra desastres naturales. En 1992, el huracán Anrew arrasó la costa sur de Florida, acabando con la vida de varias personas y suponiendo más de 24.000 millones de euros en pérdidas. Para hacer frente a esta catástrofe, las aseguradoras que aún no estaban preparadas para este tipo de situaciones tuvieron que cambiar su manera de actuar, sufriendo con ello grandes pérdidas económicas.

En relación a las pólizas dirigidas a ciberseguridad, se avanza mucho más rápido: la adaptación a los primeros ataques se realizó en muy poco tiempo, cubriendo aspectos impredecibles que dependen del desarrollo de técnicas que evolucionan al ritmo de la tecnologí­a.

Hoy en dí­a la ciberseguridad se comienza a tratar como un riesgo empresarial, en vez de como un problema técnico. Las empresas de seguridad privada ofrecen servicios de preparación previa y análisis de ciberriesgo, para que las pymes y grandes compañí­as se preparen antes de contratar un seguro. Pues, las aseguradoras no van a dar cobertura a una empresa vulnerable. Existen más de 80 empresas que venden productos orientados a cubrir este problema. Grandes aseguradoras como AIG y Chubb, que ya ofrecen este tipo de pólizas, se adaptan a las necesidades de cada empresa.

Varias compañí­as ya ofrecen una póliza cuyo requisito imprescindible es estar bien protegido. Se componen de dos bloques: por un lado, los gastos de responsabilidad civil que genere la consecución de este ciberdelito; y por otro, cubre los daños propios, la restauración de los equipos, la recuperación de los datos y del software.

Todaví­a queda mucho trayecto para conseguir un catálogo completo de productos que hagan frente a este problema.

 

Fuentes:
https://retina.elpais.com/retina/2017/05/19/innovacion/1495210032_482432.html
https://www.technologyreview.es/s/7678/el-nuevo-gran-negocio-de-las-aseguradoras-polizas-frente-ciberataques

¿Cómo asegura BlaBlaCar a los ocupantes de un vehí­culo en caso de accidente?

¿Si usamos BlaBlaCar, nos cubre el seguro del conductor o es la plataforma la que nos asegura?

Un usuario de BlaBlaCar estará siempre asegurado, en caso de accidente, gracias al seguro obligatorio que ha de tener el propio vehí­culo. La plataforma tiene un seguro adicional de AXA, con asistencia en carretera, que cubre a los viajeros. Esta póliza adicional proporciona transporte al destino o estancia de un dí­a en territorio nacional, o de dos dí­as en el extranjero, no pudiendo superar los 80€ por noche.

Hay varios aspectos a tener en cuenta cuando usemos BlaBlaCar en caso de accidente:

  1. Si el conductor es el culpable del accidente

En este caso el seguro del vehí­culo cubre los daños ocasionados a terceros, pero no los del propio conductor. Estos serán cubiertos sólo por el seguro del conductor si figura como contratado en la póliza. En caso de ser el causante del accidente el coche contrario, el seguro cubrirá los daños producidos a todos los ocupantes del vehí­culo. BlaBlaCar, una vez hecha la contratación a través de la app, ofrece como complemento un seguro para el conductor mediante el cual en caso de accidente grave (con muerte o invalidez del conductor) se indemniza con una cantidad de hasta 25.000 €.

  1. Si uno de los pasajeros es el culpable

En este caso el seguro del coche en el que viajaba el pasajero, indemnizará a los perjudicados, cobrando después, los gastos del accidente al culpable del mismo. Además, en caso de multas o accidentes que sean consecuencia de una conducta negligente o imprudente del pasajero, el conductor tendrá derecho a defensa jurí­dica por abogados de AXA hasta 10.000 € o por abogados de libre elección hasta 500 €.

  1. Si el conductor no tiene carnet

Si se da este caso, el seguro cubre los gastos del incidente, pero pasará a reclamar los costes directamente al conductor, por negligencia al conducir sin carnet.

  1. Asistencia en carretera por averí­a o accidente a los viajeros

El seguro del conductor puede contar con asistencia en carretera. Pero BlaBlaCar proporciona un medio de transporte para los usuarios de manera que puedan continuar el viaje hasta su destino y además trasladar el vehí­culo hasta el taller más cercano. Si no hay ningún medio de transporte disponible de inmediato o si los ocupantes prefieren esperar a la reparación, el seguro de BlaBlaCar se hará cargo de los gastos de estancia por una noche en España y dos en el extranjero hasta 80 € por noche y asegurado.

En el caso del equipaje esté dañado por el accidente, su cobertura dependerá de la póliza contratada por el conductor.

Desde el punto de vista del viajero no supone ningún inconveniente viajar a través de este sistema, ya que se encuentra asegurado tanto por la empresa como por el seguro del vehí­culo.

 

Fuentes:
http://www.arpem.com/noticias/2015/seguros/informes/como-cubre-seguro-coche-compartido-1096772-n.html
https://www.blablacar.es/seguro-compartir-coche

«El ciberriesgo es uno de los grandes retos a los que se enfrenta el sector de los seguros en la actualidad»

Francisco Carrasco Bahamonde, subdirector general de Seguros y Regulación (DGSFP), ha inaugurado la 3ª edición de esta jornada, que se ha centrado en el impacto de las nuevas tecnologí­as en el sector

  • «Las nuevas tecnologí­as nos han llevado a un empoderamiento del cliente, más allá de la mera personalización del servicio», ha dicho el subdirector de la DGSFP
  •  «La verdadera revolución no es la tecnologí­a, sino el cambio de comportamiento de los clientes, de las personas«, ha indicado Mariano Arnaiz, CIO de CESCE

En la 3ª Edición de Insurance Revolution se reunieron más de 300 expertos y más de 50 ponentes, entre los que destacan Mapfre, Zurich, Mutua Madrileña, Allianz Seguros, Seguros Catalana Occidente, Grupo Axa, Generali Spain, y un largo etcétera.

El evento, inaugurado por el subdirector de la DGSFP, giró en torno a la conectividad, la omnicanalidad y la personalización de los seguros, siempre en aras de la mayor satisfacción del cliente, que es, sin duda, «el centro de la cadena de negocio».  «La tecnologí­a permite no sólo adaptarse mejor al cliente, sino controlar costes y abaratar procesos, gracias a una mejor tarificación y a una identificación de los riesgos más profunda». Al hablar de las nuevas herramientas y del Internet de las Cosas, Carrasco ha señalado que «es muy importante que los profesionales y las aseguradoras conozcan bien los algoritmos que hay detrás de las herramientas tecnológicas, de manera que haya un control de las hipótesis desde las que se miden precios y riesgos«.

Carrasco señaló que uno de los mayores retos para el sector hoy en dí­a es el desarrollo de ciberseguros, un camino aún por explotar, ya que faltan experiencia y datos suficientes para poder tarificar correctamente, por lo que las compañí­as aún siguen siendo muy prudentes.

Mariano Arnaiz, CIO de CESCE participó también en la inauguración de Insurance Revolution 2017, donde destacó que es el consumidor el que tira de esta revolución digital, por lo que «el reto para sobrevivir ante el llamado darwinismo digital es ofrecer una experiencia que sea realmente relevante para el cliente«.

Trinidad Villar, codirectora de Insurance Revolution 2017, manifestó que «a los cambios normativos que experimenta el sector se une un cambio en el cliente, que ahora es hiperconectado, tecnológicamente muy informado y exigente. El sector sabe que tiene que cambiar el rumbo, crear un nuevo modelo de negocio, una nueva propuesta de valor, por lo que encuentros como Insurance Revolution son un excelente punto de partida«.

Carrot Insurance ha conseguido ser «relevante» para sus clientes

El evento contó con la perspectiva internacional de Carrot Insurance, cuyo Managing Director, Ed Rochfort, compartió con los asistentes una interesante intervención sobre cómo su compañí­a ha conseguido ser «relevante» para sus clientes y cómo aplicar la gerencia de riesgos a clientes particulares. Gracias a su estrategia de recompensa del comportamiento del usuario, la compañí­a ha reducido la frecuencia de accidentes en un 42%.

Estrategia para la diferenciación y coche conectado, dos sesiones plenarias punteras

La agenda Insurance Revolution 2017 contó con 2 Sesiones Plenarias donde se analizó desde un punto de vista estratégico cómo diferenciarse de la competencia y cuáles son las claves de desarrollo del Coche Conectado. Los otros 4 bloques temáticos sobre los que giró el evento fueron: CX/ UX Experience, Innovación para el Open Insurance, Nuevo Negocio Hiperconectado, y Smart Claims.

Un nutrido Advisory Board y el showcase de Insurtech más novedoso

Insurance Revolution contó con un Advisory Board integrado por un grupo de profesionales que avalan la calidad del evento: DKV Seguros, CESCE, Grupo Next, Drive&Win, Axa, Mutua Madrileña, HNA Mutualidad, Catalana Occidente, Generali Spain y Verti Seguros.

Otra novedad fue la convocatoria del Showcase de Insurtech a modo de concurso. Los criterios de selección del jurado fueron: la innovación, la aplicabilidad en el negocio, la aplicabilidad para el cliente/ usuario y la viabilidad del proyecto. Coverfy, Coverontrip Digital, Willowi y Seguros Veterinarios fueron las 4 insurtech seleccionadas que presentaron sus proyectos en el marco del evento.

Insurance Revolution dará a conocer las claves del Internet de las Cosas

Uno de los grandes cambios que están viviendo las compañí­as aseguradoras es la incorporación de dispositivos inteligentes a la vida cotidiana de las personas. El Internet de las cosas, conocido como IoT por sus siglas en inglés, lleva ya un tiempo revolucionando todos los aspectos de la vida desde los más sencillos a los más complejos.

El IoT está cambiando la forma en la que las empresas interactúan con sus clientes. Al tratarse de dispositivos conectados a internet la cantidad de información que las empresas pueden conocer de sus clientes es inmensa. Dentro del sector seguros, el IoT no solo supondrá una posibilidad para generar productos y servicios personalizados según el estilo de vida, el comportamiento y las necesidades de los clientes sino que, como explican en el informe de Atmira Internet of Things (IoT) para seguros, el Internet de las Cosas va a cambiar el fundamento mediante el cual se desarrolla todo el negocio: el riesgo. Al tener a la disposición tantos datos e información, lo seguros se moverán en un entorno más estable y predecible, donde la previsión va a tener más peso que el siniestro.

Según el informe de Atmira, el IoT será omnipresente para el año 2025, esto va a generar una cantidad de información de la que los seguros se van a poder beneficiar. Ante este desarrollo tecnológico, el sector va a encontrarse con nuevas posibilidades de negocio como el coche inteligente, los wearables o el hogar inteligente. Pero también se van a enfrentar a nuevos desafí­os como una mayor sofisticación digital o una rápida adaptabilidad a los cambios en las preferencias de los consumidores. Las aseguradoras deberán utilizar los datos para ofrecer de manera rápida servicios que cubran las necesidades de sus consumidores.

El IoT tiene un gran futuro en el mundo del seguro, por ello en Insurance Revolution 2017 se analizará este tema de la mano de los mejores expertos: César Morcillo de ZURICH, Domingo Moreno de ASISA, Raquel Sánchez Catalina de EL CORTE INGLí‰S SEGUROS y  Mayte Trujillo de AXA.

Conoce el impacto del Internet de las Cosas en el sector asegurador: desde la experiencia de usuario hasta el cambio en el modelo de negocio.

No te pierdas lo que tienen decir los expertos, asistiendo a Insurance Revolution el próximo 24 de octubre en Madrid

 

FUENTE: Atmira 

Conoce los retos del Coche Conectado en Insurance Revolution

El coche automatizado es casi una realidad y afectará la forma de vender seguros

Cada vez que se introduce un nuevo modelo de automóvil al mercado viene con mejoras en el  sistema de automatización y prevención del riesgo. Sensores de punto ciego, cámaras de aparcamiento, avisos para evitar choques o  para mantenerse dentro de las lí­neas son algunas de las tecnologí­as que ya están integradas en coches de alta y media gama y que están dando paso a la automatización completa del automóvil.

El coche completamente autónomo supondrá grandes cambios para la sociedad. Este invento, que cada dí­a está más cerca de convertirse en una realidad, reducirá las elevadas  tasas de siniestralidad y mortalidad que existen a consecuencia de la conducción humana. Su salida al mercado modificará  completamente al sector de seguros de coche.

Una de los grandes cambios del coche del futuro es la reducción de los casos de siniestralidad. Con el coche completamente automatizado se elimina el error humano por lo que la cantidad de accidentes de tránsito se reducirá considerablemente. Sin embargo, aunque es verdad que esta tecnologí­a pretende reducir los accidentes, hay muchas preguntas aún sin resolver: quién será el responsable a la hora de un accidente ocurrido por fallos en la automatización, cómo se va gestionar un siniestro de este tipo. Quién cubre un accidente por ciberseguridad. Cómo van a hacer las aseguradoras para ofrecer al público un producto que el cliente considere necesario, quién va a ser propietario de los datos y hasta qué punto se van a poder utilizar dichos datos …

El coche autónomo es sin duda un enigma aún sin resolver y es por eso que en Insurance Revolution se ha incorporado una sesión donde se discutirán los restos que traerá esta nueva tecnologí­a para las aseguradoras, cuáles serán los nuevos modelos de tarificación según el uso y  cúal es el papel de las aseguradoras y los fabricantes dentro de coche conectado. Además se llevará a cabo una dinámica de grupo para que entre asistentes e instructores elaboren una Hoja de Ruta para poner en valor el Coche Conectado en las aseguradoras.

No te pierdas la sesión de coche conectado de la mano de Josep Celaya, Director Corporativo de Innovación de MAPFRE y Jaime Moreno, Subdirector General de Movilidad de DIRECCIí“N GENERAL DE TRíFICO el próximo 24 de octubre en Madrid .

Seguros veterinarios para tu mascota

En España hay más de 20 millones de mascotas y  menos del 21% del total tienen algún tipo de seguro. Donde lo que más predomina son los seguros de responsabilidad civil que cubren los daños que puedan causar a terceras personas y en cambio escasean los seguros que cubren gastos veterinarios.

En muchas ocasiones las mascotas aparecen en las casas porque los más pequeños así­ lo reclaman. Inicialmente en la vida, sobre todo de los perros y gatos, los gastos veterinarios son de coste no demasiado elevado: vacunas, revisiones y poco más.

Es realmente triste pensar que hay familias que tienen que sacrificar a su mascota, por no poder hacer frente económicamente a una operación.

De esta manera, en colaboración con AXA, nace la primera corredurí­a de seguros especializada en seguros para mascotas, que cubren coberturas tales como reembolso en gastos veterinarios, gastos en medicamentos, chequeos y vacuna frecuentes e incluso gastos vinculados a la eutanasia del animal y su enterramiento o cremación.

Es cada dí­a más habitual ver en las redes sociales casos de propietarios que buscan ayuda para afrontar este tipo de gastos.

También es cierto que en España, no se concibe con la misma importancia que en el resto de Europa, la necesidad del seguro para mascotas. En Reino Unido la penetración de este tipo de seguros alcanza el 25%, en Francia alrededor de un 5% y en Suecia hasta el 40% de los perros tienen algún tipo de cobertura asegurada.

Sin embargo, el gasto en nuestro paí­s, según un informe de una Asociación de Veterinarios de Madrid puede superar los 450€ en alimentación y los casi 400€ en gastos veterinarios.

En el caso de los gastos, las facturas en comida alcanzan los 350€ y en medicamentos superan los 180€. En el caso de intervenciones quirúrgicas, hablamos de cifras entre 1000 y 3000€.

En cambio un seguro mensual, puede rondar los 18€ al mes. Dependiendo del tipo de seguro y de la raza del perro que estemos asegurando.

Las clí­nicas veterinarias se ven temerosas de que la expansión de este tipo de seguros provoque que las aseguradoras impongan sus precios tirándolos a la baja.