AGENDA 2023

Autor: Adriana Camarinha

¿Son la Inteligencia Artificial y la Robotización el futuro del sector asegurador?

La digitalización y la automatización del sector asegurador ya es un hecho gracias al concepto «Insurtech«. Muchas de las compañí­as pertenecientes a este campo (y de otros muchos) se están dando cuenta de los beneficios que podrí­a aportarle la digitalización. Es decir, son conscientes de que necesitan una transformación digital casi inmediata. Por lo que recurrir a la inteligencia artificial y robotización puede ser una solución.

Tanto la inteligencia Artificial como la Robotización aún son unos apartados donde falta mucho por explorar. A pesar de ello, en la pasada edición de Insurance Revolution 2017 pudimos charlar con dos expertos en el tema: Antoni Munai (IA & Machine Learning Technologies Solutions de GFT) y Eduardo Manzanos (Mobility & APIs Solutions Manager de DOMINION).

En un primer lugar, con respecto a la Inteligencia Artificial, el entrevistado Antoni Munai explica que el sector asegurador cambiará en base a dos aspectos fundamentales:

  • «Primero: Al aumentar la proximidad hacia el cliente. Son tecnologí­as que reducen la distancia entre el cliente y el sistema, por ello la interacción será más cercana y más completa. Además, la IA fomentará la «hiperpersonalización«. Se podrá conocer mejor a nuestros clientes y podremos satisfacer sus deseos y necesidades de una forma más completa».
  • «Segundo: Se producirá una agilización de los procesos del sector. Esto ayudará a descubrir patrones potencialmente peligrosos, que están enterrados en todos los expedientes. Podrá detectar de forma automática y aumentar la eficiencia interna de las empresas aseguradoras«.

En segundo lugar, con respecto a la Robotización, Eduardo Manzanos explica que «todos los sectores se resisten al cambio» pero la cuestión es que hay que adaptarse. El entrevistado explica que para lograr el buen funcionamiento de la compañí­a en el cambio que está sufriendo el sector «hay que abordar al cliente de otra manera.  Hay que conseguir que el cliente de un paso más a confiar en nosotros». Para ello se ha de «encontrar el equilibrio entre robotizar nuestros procesos de negocio y mejorar ese core asegurador e ir modernizándolo».

Finalmente, ambos aspectos tomarán un papel relevante en un futuro muy cercano. Solamente hay que adecuarse a los cambios que las nuevas tecnologí­as propicien.

La conclusión es que algo está cambiando y es para mejor.

Fuentes:
https://youtu.be/Pi1B0EgxZDg
http://legaliboopro.com/afectara-la-inteligencia-artificial-los-seguros/
https://youtu.be/Pi1B0EgxZDg

El compromiso de los seguros. El cambio climático

Los objetivos propuestos en el Acuerdo de Parí­s sobre el cambio climático afectan a todos los sectores de los paí­ses participantes.

En este caso, el sector seguros comienza su alianza para combatir este cambio. Su implicación empieza tras la aceptación por parte de Insurance Europe al Plan de Acción de la Comisión Europea sobre la financiación del crecimiento sostenible.

«Los esfuerzos de la Comisión Europea para conectar las finanzas con las necesidades especí­ficas de la economí­a europea y mundial en beneficio del planeta y de nuestra sociedad son bienvenidos. La industria de seguros está interesada en seguir desempeñando un papel clave en estos esfuerzos, y muchas empresas ya están incorporando objetivos de sostenibilidad en sus estrategias de desarrollo de productos e inversión. Naturalmente, las inversiones deben seguir siendo buenas para nuestros clientes», ha declarado Olav Jones, director general adjunto de Insurance Europe.

El sector seguros debe comprometerse con las inversiones a las que habrá que hacer frente ya sean para ayudar a la adaptación al clima, como para inversiones sociales. Además la industria de los seguros apoya la llamada «etiqueta de la UE para proyectos financieros ecológicos». ¿Qué aporta este sustento? Un mayor reconocimiento y beneficio a aquellas empresas que lo solicitan. Cuentan con la aceptación de la Unión Europea y crean una llamada de atención al consumidor o cliente puesto que está verificado por terceras personas.

Para poder comprobar el cumplimiento de dichos objetivos, el sector asegurador estriba la medición y alcance de los riesgos reales mediante las normativas establecidas. Con ellas se prueba la balanza entre las inversiones ecológicas más o menos arriesgadas en comparación a otras inversiones realizadas por la empresa.

A dí­a de hoy, participar en temas relacionados con el medio ambiente o la lucha contra el cambio climático son una necesidad. Las compañí­as que participan gozan de una buena imagen y una mayor transparencia.

 

Fuente:
https://www.inese.es/noticias/nuevo-plan-de-accion-de-la-ue-frente-al-cambio-climatico-el-seguro-tiene-varios-puntos-que
https://europa.eu/youreurope/business/environment/eco-label/index_es.htm

El precio del seguro de tu coche, cada vez más bajo

Factores determinantes en el precio de tus pólizas

Según el estudio anual realizado por «Rastreator», en 2017 los precios de las pólizas contratadas sobre el seguro del vehí­culo y conductor se han visto reducidos. Por lo tanto, el sector seguros avanza positivamente aunque existen ciertos matices a considerar para justificar esta reducción.

En primer lugar, los jóvenes continúan pagando más. Las personas consideradas»noveles» pagan más debido al í­ndice anual de siniestralidad que demuestran. El sentimiento exhibicionista, el consumo de alcohol y la falta de experiencia al volante, son los factores que propician dicho í­ndice. Haciendo referencia al tema precios, una persona de 24 años y con menos de 2 años de carné paga un 50% más, que uno que haya realizado dos partes durante un año.

Sin embargo, un análisis por zonas geográficas muestra que la situación con repecto a este aspecto está bastante igualada en casi todo España. Las dos únicas comunidades que quedan exentas son Ceuta y Melilla, quienes se encarecen un 3,3%.

En segundo lugar, un tema que preocupa a un gran número de personas a la hora de contratar la póliza de su vehí­culo, es el uso y la antigí¼edad del mismo. En este caso, las primas se dividen en dos apartados según: Conductor particular y conductor profesional.

En el caso del primero, el precio del seguro contratado se ha visto reducido independientemente de la frecuencia de uso del vehí­culo.

En el caso del segundo, han visto crecer el precio de sus pólizas en un 2,9% pagando casi un 50% más que un particular.

Finalmente, en cuanto a la antigí¼edad del vehí­culo, los precios se ven afectados ya que cuantos más años posea más se pagará. Los coches de aquellos cuya antigí¼edad oscile entre los 5 y 10 años, comprobarán una reducción del 15 %. Los precios de las pólizas van cambiando según vaya «cumpliendo años» el vehí­culo.

A pesar de estos factores, de forma general, los precios de los seguros se han visto bastante reducidos.

Fuente:
http://infoluna.com/not/6574/los-seguros-de-autos-cada-vez-mas-baratos/

Los seguros. Los detectives de fraudes

Los seguros cada vez más alerta de los engaños por parte clientes

En la actualidad, el poseer un teléfono móvil lo más novedoso y sofisticado posible se ha convertido en una de las metas principales de muchos de los jóvenes de hoy en dí­a. Es por ello por lo que los fraudes sobre móviles están cada vez más presentes.

El resultado que reportó el V Mapa Axa del Fraude en España, clasificó al fraude de teléfonos móviles como «uno de los más incipientes». Se demostró que cuanto más cercano era el momento en el que se iba a lanzar un nuevo dispositivo móvil, innovador y novedoso, más teléfonos dañados habí­a. Estos fraudes son detectados por el exceso de daños que presentan los móviles.

La finalidad de este engaño por parte de los clientes es obtener una cantidad mayor de dinero para poder optar por dichos dispositivos novedosos. Pero en 2017, los resultados obtenidos generarán un cambio en este aspecto. Los daños se «mirarán con lupa» para poder evitar este tipo de fraude.

En segundo lugar, cabe destacar la práctica por parte de turistas británicos para sacar partido económico. Un gran número de estos turistas, optan durante el verano por realizar un viaje a España disfrutando de un «todo incluido«. A la vuelta de su viaje, demandaban al hotel en el que habí­an residido afirmando que habí­an sufrido una intoxicación durante su estancia. Por esta razón, el hotel o la agencia que fue elegida para organizar su viaje, debe indemnizar a la persona pudiendo llegar a grandes cantidades y por lo tanto, el viaje de dicho turista habrí­a sido finalmente gratuito.

Este fraude le ha costado 60 millones al sector del turismo. Gracias a la petición de una justificación de la intoxicación comunicada por parte de las aseguradoras se ha conseguido reducir el número de estafas en los últimos 3 años. La compra de un medicamento recetado para combatirla podrí­a ser una prueba, o mismamente, el registro en un hospital de la zona donde se pueda confirmar su presencia.

El fraude por tramas organizadas aumentó un 19% con respecto a 2016, pero se ha conseguido reducir mostrando un 3,2% del total. En 2015, estos engaños suponí­an un 1%. Es por ello por lo que la detección de los mismos, continúa siendo un reto.

Fuente:
https://www.20minutos.es/noticia/3267344/0/nuevos-tipos-fraudes-seguro/

¿EL CAMBIO «TRANQUILO» DEL SECTOR SEGUROS?

El sector seguros, tras la pasada crisis, al igual que la gran mayorí­a de los sectores, se ha visto envuelta en una situación crí­tica que ha provocado la entrada en una nueva época. í‰sta muestra una gran diferencia frente a la anterior a la crisis, una época de adaptación.

A dí­a de hoy, la situación de este sector se podrí­a definir como positiva puesto que la economí­a mundial se va recuperando. «La llegada de compradores de paí­ses emergentes, la mayor complejidad de operaciones y una reorganización del mercado, facilitarán el desarrollo detonando el cambio «tranquilo» que vivirán los seguros». Comenta Pablo Martí­nez-Pina, Socio de Transacciones de PwC.

El cambio que han sufrido las aseguradoras no se puede subsanar de manera inmediata, pero si se pueden realizar previsiones o especulaciones frente al mismo.

La especulación sobre la supervivencia del sector estará basada en las fusiones y adquisiciones del mercado. Es decir, los factores que propiciarán y ayudarán al sector seguros a conseguir su razón de ser, dependerán del transcurso de la situación mundial. La llegada de inversores serán una de las razones que impulsen el cambio, como se ha comentado anteriormente, pero no hay que olvidar otros factores relevantes: el conocimiento tecnológico de los trabajadores supondrá algo esencial ya que las empresas, independientemente del sector en el que operen, deberán responder frente a este cambio adecuándose al mismo, invirtiendo en las nuevas tecnologí­as.

Las transacciones del sector seguros, gracias a su adaptación, se llevarán a cabo de una manera más sencilla y segura, al igual que esta ocurriendo en otros sectores. Muchos ya han apostado por las nuevas tecnologí­as como base para realizar transacciones de una manera más eficiente. Esta implantación, llevará a una mejora de la oferta de servicios al cliente y por lo tanto, un mayor beneficio a largo plazo para la empresa.

Fuente:
https://www.pwc.es/es/publicaciones/financiero-seguros/insurance-2020.html

 

Ahora a RASTREATOR también en Latinoamérica

El canal online de comparación de seguros de Auto completa su oferta en el mercado mexicano

Y de hecho, parece que México se va a presentar como el gran reto de la compañí­a. Pues el porcentaje de coches asegurados en dicho paí­s no sobrepasa el 30% del total de la flota automovilí­stica que existe en el territorio. De hecho, sólo existe una única normativa nacional que obliga a contar con un seguro de Auto si se circula por carreteras, caminos y puentes federales. Y a eso se le une, la creciente demanda del sector por un cambio hacia la digitalización.

La compañí­a instalará su oficina en la capital de la república mexicana. Siendo la primera vez que se abre una nueva filial con el mismo nombre y marca. Desde la propia compañí­a aseguran que «se trata de un orgullo y una oportunidad para llevar la marca hacia Latinoamérica» Consideran que pueden aportar transparencia y formación, para ayudar a los consumidores mexicanos a elegir el producto que más se adapte a sus necesidades.

íngel Hidalgo se posicionará como CEO en la sede mexicana, después de haber trabajado durante más de 6 años como CIO de Rastreator en España, al mando de la estrategia de la tecnologí­a de la información de la compañí­a.

¿Me conviene contratar una ampliación del seguro a todo riesgo que cubra las averí­as del vehí­culo?

El seguro a todo riesgo de nuestro vehí­culo cubre los siniestros, pero no cubre las averí­as ocasionales del mismo. Por norma general los conductores aseguran su coche contra eventualidades poco frecuentes, pero no para cubrir las averí­as fortuitas. En España el 90% de las intervenciones de grúas corresponden a este tipo de incidentes.

Menos de media docena las compañí­as que ofrecen este tipo de coberturas en nuestro paí­s, mientras que el resto de las grandes compañí­as, sólo ofrecen este tipo de coberturas a concesionarios o empresas de venta de vehí­culos de ocasión.

El problema empieza en el momento en el que acaban las garantí­as de compra de un coche nuevo o de ocasión. El conductor pasa a estar totalmente desprotegido ante cualquier averí­a, viéndose obligado a desembolsar grandes cantidades de dinero por las reparaciones. Según Jose Luis Gata, director de mercado de posventa de la empresa de gestión de plataformas digitales para el sector de automoción Solera Motor, «la razón de que estas pólizas no se hayan generalizado es que los conductores no quieren pagar más por el seguro de su coche».

Lo bueno de este tipo de seguro complementario al seguro a todo riesgo, son las coberturas:

  • Mutua Madrileña incluye la reparación o sustitución de piezas, indemnización por el valor venal en el momento de la averí­a para siniestros totales y las averí­as en la caja de cambios (manual y automática), la bomba inyectora, el bloque del motor (pistones, cigí¼eñal, bomba de aceite, culata) y en el módulo electrónico principal (control del motor). En esta compañí­a, esta cobertura es un complemento del seguro a todo riesgo, del todo riesgo con franquicia y del terceros plus (ampliado).
  • El RACE, ofrece estas pólizas a los particulares desde hace prácticamente un año: que el coche cuente con una certificación (un análisis o revisión del estado del automóvil), que facilita la propia compañí­a y que ronda los 100€. Los precios de esta póliza varí­an en función de los años, la potencia y el kilometraje del coche. En 2018, la garantí­a para los particulares (no socios del club) será de 150€ anuales (120€  para los socios). La cuota mensual serí­a de 7,72€ con el mejor resultado obtenido en la certificación, en los coches de menos de tres años con hasta 1.600 cc de potencia y menos de 100.000 kilómetros.

El mejor momento para la contratación de este tipo de póliza es aquel en el que ha vencido la garantí­a del vehí­culo. Y en caso de que comprar un coche de segunda mano, también es a considerar, ya que estará cubierto ante posibles averí­as.

 

Fuente: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/13/companias/1510580075_723268.html

La IA más avanzada del mundo es española y se la conoce como «Súper Rita»

«Rita» es un súper ordenador que destaca por su sofisticación, la amplitud de su base de datos y su capacidad de computación. No es una herramienta como las que estamos acostumbrados a ver, no ha sido desarrollada por ninguno de los grandes tecnológicos como Facebook o Google. Esta máquina decide a quien investigar y por qué, busca incongruencias en nuestra información online para actuar. La Agencia Tributaria presume de sistema recibiendo delegaciones de Europa, Latinoamérica y Asia interesados en esta tecnologí­a

Este sistema almacena todos nuestros datos: cuentas bancarias, depósitos, acciones, inversiones, etc. También conoce todos los datos a cerca de nuestros impuestos, sanciones o recargos. Toda esta información la cruza y verifica en cuestión de segundos, analizando si el contribuyente se comporta como debe respecto a sus obligaciones fiscales.

Es el momento en el que «Rita» analiza los datos, cuando el espí­a pone en funcionamiento la IA. Los algoritmos del sistema cada vez son más precisos, aprenden los comportamientos de los contribuyentes, buscan cualquier cambio de comportamiento, para clasificar la información en tres niveles: datos negros (información de las rentas de empresas), datos azules (datos que el programa recibe de organismos oficiales u otras fuentes como ayudas, descuentos fiscales o planes de ayuda para la adquisición de un vehí­culo) y por ultimo datos rojos (los que suponen una mayor limitación a la hora de adquirirlos, debido a que es el contribuyente quien los declara).

Una vez administrada la información, se pone en marcha el sistema: peina los datos  de arriba abajo buscando incongruencias, falta o exceso de movimientos bancarios… Nuestro dí­a a dí­a. En caso de encontrar algún elemento que no cuadre, el sistema emite una orden de impresión, para que se enví­e una carta certificada solicitando aclaración sobre las incidencias encontradas por el sistema. En caso de no recibir la Agencia Tributaria una respuesta por parte del contribuyente, «Rita» calcula el importe que se ha defraudado y pasa a cobrarlo directamente a través de un embargo en la cuenta bancaria.

El programa, también cruza información de las Redes Sociales, busca viajes que hayamos hecho, contrastándolo con los movimientos bancarios, para cerciorarse que está todo en regla.

Es por esto que debemos ser prudentes con la información que facilitamos a Hacienda, ya que las próximas ampliaciones del sistema podrí­an detectar la menor de las incongruencias en el dí­a a dí­a de cualquier contribuyente.

La fidelización del cliente en manos de la IA

Casi la mitad de las actividades profesionales actuales podrí­an ser automatizadas en 2055 debido a los avances en robótica y automatización, tal y como afirma el Instituto McKingsley Global.

La aplicación de la IA podrí­a aumentar el ritmo del servicio humano, aportando valor a la experiencia del cliente, con su habilidad de reaccionar instantáneamente mediante la recopilación de datos en tiempo real. Su mayor velocidad de análisis y procesamiento de datos, aporta potencial para la creación de futuras interacciones con clientes, tratando de evitar el descontento de los clientes por las comunicaciones con mensajes automatizados.

Según Raquel Aznar, Directora Comercial y de Marketing en Affinion: «para las empresas, el atractivo de la IA, la robótica y los chatbots, radica en la eficiencia operativa y el ahorro de costes, así­ como en la gestión de interacciones importantes para los clientes». La tecnologí­a IA beneficia a clientes y empresas por igual, reduciendo costes para unas y agilizando los procesos para otros.

Una de las herramientas que se busca implementar en la IA es la Inteligencia emocional, para conectar de forma más profunda con el cliente. El valor añadido de la atención al cliente por parte de operadores humanos, es la capacidad de captar y adaptarse al estado emocional del cliente. La pregunta ahora es: ¿podrán llegar los chatbots a entender la complejidad de la conducta humana?

Un laboratorio en china está intentando romper esa barrera, tratando de crear respuestas reales e incorporando emociones. Este avance supone un gran paso en la evolución de los chatbots. Si estos pueden volverse más humanos, la relación del cliente con la empresa al enfrentar problemas de servicio o dudas, puede suponer el punto principal en la fidelización del cliente.

Según un sondeo global realizado por Retale, » el 86% de los millennials asegura que las marcas deberí­an usar los chatbots para promover acuerdos, productos y servicios, y casi el 58%  de los encuestados que ha interactuado con un chatbot afirma que la experiencia fue realmente positiva«. El objetivo de las empresas con servicio de atención al cliente, deberán ser capaces de ofrecer soluciones que satisfagan al cliente actual y al futuro.

Es esta tecnologí­a la que hará que el cliente se sienta más cómodo con la empresa. Que el producto o servicio que contrata tenga una a atención más satisfactoria, efectiva y rápida y que pueda solucionar cualquier problema de forma inmediata y eficaz.

Son esos detalles los que mantienen al cliente fidelizado.

A partir del 25 de mayo de 2018, nuevo reglamento europeo en LPD

El proyecto de Ley Orgánica de Protección de Datos aprobado Por el Consejo de Ministros, la semana pasada, a petición del Ministro de Justicia, busca la unificación de la Regulación de Datos de la Unión Europea UE 2016/679. En España esta medida ha supuesto la elaboración de una nueva ley de Protección de datos, que se aplicará a partir del 25 de mayo del año próximo. El objetivo de esta ley es introducir cambios para mejorar la protección del ciudadano frente al uso de sus datos, un derecho fundamental avalado por el artí­culo 18.4 de la Constitución.

El desarrollo de esta nueva ley se ajusta a la normativa europea, incluyendo mejoras y cambios, respecto a la antigua normativa. La razón de esta modificación, es principalmente la unificación del marco legal en los paí­ses miembros y la adaptabilidad a la evolución de las nuevas tecnologí­as.

Las principales modificaciones son:

  • El adelanto de la edad de consentimiento para el tratamiento de los datos a los 13 años, en consonancia con la normativa de los paí­ses de miembros. Se tomará en cuenta el tratamiento de los datos de personas fallecidas en base a la solicitud de sus herederos, con la desaparición del consentimiento tácito, para ser sustituida por una acción afirmativa por parte del afectado, recogiéndose el deber de confidencialidad.

 

  • Otra novedad es la potenciación de la figura del delegado de protección de datos, una persona fí­sica o jurí­dica, previamente notificada a la autoridad competente, que servirá de intermediario entre la AEPD y el interesado. Este organismo se establece como autoridad administrativa con independencia de cualquier organismo público, relacionándose con el gobierno a través del ministerio de justicia.

 

  • Esta ley contempla los derechos de acceso, modificación y supresión de los datos, el derecho a la limitación del tratamiento de la información, como la portabilidad y oposición. Además queda prohibido el almacenamiento de datos de especial protección como: afiliación polí­tica, orientación sexual, religión, raza o etnia y creencias.

 

  • La nueva ley incluye mecanismos de autorregulación en el ámbito privado y público. Además incluye por primera vez la obligación de bloqueo, para que los datos queden en manos de un tribunal o cualquier autoridad que lo solicite, y así­ poder exigir responsabilidades legales en caso de un uso indebido de la información.

 

Para más información:

 

Fuentes:
https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/11/10/legal/1510322110_839130.html